Das momentan beste Girokonto mit Kreditkarte bietet die DKB, mit weltweit kostenlosen Abhebungen und dem bedingungslosen Verzicht auf eine Jahresgebühr weder für das Girokonto noch die Visakarte, überzeugt die Berliner Direktbank seit Jahren viele hunderttausende Kunden.
Es empfiehlt sich das DKB Girokonto als aktives Gehaltskonto zu nutzen, denn ab 700€ monatlichem Gehaltseingang gilt man bei der DKB als Aktivkunde und genießt dadurch zusätzliche Vorteile, wie den Entfall der Fremdwährungsgebühr für bargeldloses Zahlen außerhalb der Eurozone, ein kostenloses Notfallpaket bei Verlust der Karte im Ausland und günstigere Zinsen für den Dispokredit auf dem Girokonto.
Alle Neukunden gelten in den ersten 6 Monaten unabhängig vom monatlichen Geldeingang als Aktivkunde. Danach muss der Mindestbetrag mindestens 3 Monate in Folge auf dem Girokonto eingegangen sein, damit der Aktivkunden-Status beibehalten wird.
Girokonto Mit Kreditkarte Im Vergleich
Girokonten sind für Privatkunden einer Bank geführte Bankkonten, die für den Zahlungsverkehr in einer modernen Gesellschaft elementar sind. Girokonten ermöglichen z.B. den bargeldlosen Erhalt von Lohnzahlungen sowie das Bezahlen von Rechnungen per Überweisung.
Bei Kreditkarten mit angebundenem Girokonto werden getätigte Kreditkartenumsätze, bei Charge Karten einmal monatlich gesammelt und bei Debit Kreditkarten unmittelbar, über das Girokonto abgerechnet.
Empfehlung der Redaktion: Für Privatkunden ist die kostenlose Monese Mastercard mit Girokonto eine sehr gute Wahl. Die moderne Digitalbank bietet zahlreiche nützliche Funktionen, auf eine Grundgebühr wird bei Karte und Konto verzichtet. ➤ Mehr Infos
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Empfehlung der Redaktion: Die DKB Visa Kreditkarte ist seit Jahren eine der beliebtesten Karte-Konto Kombinationen überhaupt, der Entfall einer Jahresgebühr für die Kreditkarte sowie einer Kontoführungsgebühr, gepaart mit dem top Service und den weltweit kostenlosen Abhebungen, sprechen für sich. ➤Mehr Infos
Empfehlung der Redaktion: Die Revolut Kreditkarte mit Girokonto ist bedingungslos kostenlos, ermöglicht weltweit gebührenfreie Abhebungen und verfügt über die Möglichkeit Aktien, ETFs und Kryptowährungen zu kaufen, unter den Debitkarten mit Konto unserer Meinung nach das aktuell beste Angebot. ➤ Mehr Infos
Zwar ist der Wechsel eines Kontos meist mit Aufwand verbunden, sucht man jedoch sowieso gerade ein neues Konto, gibt es zahlreiche sehr gute Girokonten mit Kreditkarte im Angebot.
Kostenloses Girokonto Mit Kreditkarte (mastercard Oder Visa)
Oft hat man noch ein altes Konto bei einer klassischen Filialbank, nutzt jedoch in Zeiten des Online-Bankings den Kundenservice vor Ort nur noch selten oder gar überhaupt nicht mehr. Direkt- und Digitalbanken bieten hier viele gute Alternativen, zumal sie in Punkto Preis-Leistungsverhältnis zweifelsfrei die Nase vorn haben. So kann ein Kontowechsel samt neuer Kreditkarte in vielen Fällen trotz Aufwand lohnenswert sein.
Schön ist, dass es einige sehr gute kostenlose Karte-Konto Kombinationen gibt, wie z.B. das DKB Girokonto mit Visakarte ebenfalls mit einer kostenloser Visa Kreditkarte, so kann durch einen Kontowechsel und die dann besseren Konditionen auf lange Sicht viel Geld gespart werden.
Die mit der Kreditkarte gemachten Umsätze werden über das Girokonto abgerechnet. Bei Charge Kreditkarten passiert die Abrechnung einmal monatlich gesammelt, bei Debitkarten werden sämtliche Umsätze direkt abgerechnet.
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Aktuell ist das Revolut Konto inklusive Kreditkarte das beste Angebot in dieser Kategorie. Eine Karten- oder Kontoführungsgebühr fällt nicht an zudem kann die Karte weltweit gebührenfrei eingesetzt werden. Die Beantragung dauert nur wenige Minuten, dabei wird auf eine SCHUFA-Prüfung sowie auf ein Adressnachweis verzichtet.
Viele gute Girokonten mit Kreditkarte sind kostenlos erhältlich, das bedeutet, dass für die Kontoführung sowie für das Halten der Kreditkarte keine jährliche Grundgebühr entsteht. Es gibt jedoch auch gebührenpflichtige Kombinationen aus Girokonto und Kreditkarte, hier bewegen sich die Gebühren zwischen 10 – 200€ jährlich.
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren bereits über 100 Kreditkarten analysiert und verglichen. Seine gewachsenen Fachkenntnisse schaffen die Grundlage für eine differenzierte Bewertung der aktuell verfügbaren Kreditkartenmodelle in Deutschland. Seinen Leser*innen dabei zu helfen, die für das individuelle Nutzungsverhalten passende Kreditkarte zu finden, hat dabei oberste Priorität.Heutzutage bieten viele Banken attraktive Girokonten an, besonders die gebührenfreien Kontomodelle sind oft vorteilhaft. Auch wer sich ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte wünscht, hat mitunter einiges an Auswahl. Wir zeigen Euch, worauf Ihr achten solltet und vergleichen die Konditionen und Leistungen der verschiedenen Anbieter!
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Da es bereits viele verschiedene Angebote zu Kontomodellen mit Kreditkarten gibt, ist es leicht, den Überblick über die günstigsten Konditionen zu verlieren. Meist lohnt sich jedoch ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte am meisten. Manchmal erhält man auch ein neues Girokonto mit Prämie. Jedoch sollte man aufpassen, da kostenfrei in der Finanzwelt nicht gleich gebührenfrei bedeutet. In diesem Ratgeber erfahrt Ihr, welche Konditionen ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte unbedingt voraussetzen sollte. Außerdem vergleichen wir die Banken und Ihre Girokontomodelle, sodass Ihr die relevanten Angebote im Überblick habt!
Um einen Überblick über die verschiedenen Angebote der verschiedenen Banken zu bewahren, sollte man die wichtigsten Konditionen stets im Auge behalten. Denn oft können sich die Konditionen, vor allem rund um die Kontoführungsgebühren, ändern. Manche Banken führen zum Beispiel einen Mindestgeldeingang ein, sodass ein Girokonto nicht mehr kostenlos ist, wenn nicht eine bestimmte Summe an Geld im Monat auf das Konto fließt. Folgende Konditionen sollte man also bei der Wahl für ein geeignetes kostenloses Girokonto beachten:
Einige dieser Aspekte wie die Kundenberatung sowie die Gebühren für Transaktionen sind generell für jedes Konto relevant. Allerdings gibt es schlichtweg nicht das ‘ideale’ Girokonto, sodass man an manchen Stellen Abstriche machen muss. Dies ist bei Leistungen sinnvoll, die den alltäglichen Zahlungsgebrauch nicht erheblich beeinträchtigen, wie ein mobiles Online-Banking und moderne Zahlungsmöglichkeiten wie Apple Pay und Google Pay. So kann man zum Beispiel entscheiden, ob die Auslandszahlungen und die Gebühren für den Bargeldumgang auf individueller Ebene besonders wichtig sind und auf welcher vorteilhaften Leistung der Fokus liegen soll.
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An erster Stelle ist auch die Art der Kreditkarte entscheidend – verschiedene Kreditkartenmodelle sind entsprechend auch für andere Verwendungszwecke mehr oder weniger gut geeignet. Grundsätzlich könnt Ihr zwischen den folgenden Arten wählen:
Zudem sind aber auch die Konditionen rund um die Kreditkarte nicht unerheblich. Denn zwar sind in einigen Kontomodellen Kreditkarten enthalten, diese können jedoch von den Konditionen und Vorteilen abweichen. Bevor man sich für ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte entscheidet, sollte man also folgende Dinge im Kopf haben:
Die Fremdwährungsgebühren sind in diesem Fall nur relevant, wenn Ihr viel im Ausland unterwegs seid und dort mit Eurer Kreditkarte zahlt. In Bezug auf die Teilzahlungsgebühren können jedoch Komplikationen entstehen. Denn oft klingen die Konditionen rund um den Zahlungsverkehr oft zu ideal. Das kann daran liegen, dass es eine Teilzahlungsoption gibt. Dies bedeutet schlichtweg, dass die Karte über einen Kreditrahmen verfügt, sodass nur ein bestimmter Betrag des Umsatzes am Monatsende vom Girokonto abgebucht wird. Die übrig gebliebenen Beträge werden als Kredit bei der Bank angerechnet und dementsprechend auch verzinst. Daher sollte man die Teilzahlungsoption unbedingt beachten, denn die entsprechenden Zinsen können so recht schnell sehr teuer werden (durchschnittlich 10 bis 20 Prozent pro Jahr).
Girokonto Mit Mastercard
Außerdem sollte beachtet werden, ob es sich bei dem jeweiligen Kreditkartenmodell um eine VISA Karte oder um eine Mastercard handelt. Denn je nach Anbieter können sich die Kreditkarten in ihren Vorteilen noch mal unterscheiden. Wenn man über all diese Anhaltspunkte aufgeklärt ist, sollte man noch seine Präferenzen anhand des individuellen Finanzverhaltens festlegen. So ist ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte gar nicht so schwer zu finden, wie man anfangs vielleicht vermuten mag.
Ein Argument gegen ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte war bisher immer, dass solche Kontomodelle die monatlichen Kontogebühren an anderen Stellen kompensieren. Doch dies hat sich geändert, denn mittlerweile sind diese Angebote oft um einiges vorteilhafter als teure Girokonten von Filialbanken wie Sparkasse und Volksbank.
Ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte kann schon allein eine gute Wahl sein, da Ihr Euch selbstverständlich die Kontoführungsgebühren spart. Diese können vor allem bei Filialbanken störend sein und zahlen sich bei manchen Girokontomodellen im Preis-Leistungs-Verhältnis einfach nicht aus. Denn aus unserem Banken-Vergleich geht hervor, dass einige Anbieter vergleichbare oder teilweise sogar bessere Konditionen kostenlos zur Verfügung stellen. Zwar bedeutet ein kostenloses Girokonto nicht, dass automatisch keine weiteren Gebühren anfallen, trotzdem kann ein solches Kontomodell je nach individuellem Finanzverhalten lohnenswert sein.
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Kreditkarten, die mit einem kostenlosen Girokonto einhergehen, haben auch oft den Vorteil, dass sie den Zahlungsalltag erheblich erleichtern. Denn mit einer Kreditkarte sind elektronische und bargeldlose Transaktionen schnell und bequem abgewickelt. Außerdem werden Kreditkarten im Gegensatz zu Girokarten fast überall weltweit akzeptiert und bieten somit kaum Probleme bei der Zahlung.
Oft bieten Banken auch eine kostenlose Kreditkarte in Kombination mit einem kostenlosen Girokonto an. Folgende Kreditkarten werden unter Voraussetzung der Girokonto-Beantragung gratis zur Verfügung gestellt:
Falls Ihr aber lieber auf die Sicherheit einer Filiale zurückgreifen wollt, lohnt sich vielleicht eher ein reguläres Girokonto mit Kreditkarte. Zwar bieten auch Filialbanken kostenlose Girokonten an, an dieser Stelle müsst Ihr aber individuell entscheiden, ob sich das günstigere Kontomodell im Vergleich zu den etwas teureren Girokonten der jeweiligen Banken lohnt.
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Aus unserem Ratgeber geht hervor, dass es bestimmte Kriterien gibt, die ein kostenloses Girokonto ausmachen. Zuerst einmal sollte beachtet werden, dass kostenlose Girokonten nicht gleich auch gebührenfrei sind. Mit diesem Aspekt im Hinterkopf sollte ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte anhand von folgenden Leistungen ausgewählt werden:
Natürlich kommt es neben diesen wichtigen Punkten auch auf die individuellen Interessen des Kontoinhabers an. Denn nur anhand eigener Präferenzen kann man abschätzen, ob sich ein solches Kontomodell lohnt. Die oben aufgeführten Gesichtspunkte sollen aber zur Orientierung helfen, da bestimmte Konditionen zwischen einem vorteilhaften und einem weniger vorteilhaften Angebot unterscheiden.
Leider gibt es keine Bank, die alle diese Voraussetzungen erfüllt. Allerdings gibt es einige Angebote, die äußerst lohnenswert sein können. Die ING, Targobank und Santander stellen zum Beispiel je ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte zur
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